Baufinanzierungsrechner – eine praktische Übersicht zur Finanzierung Ihrer Traumimmobilie

Sie möchten die Kosten für Ihren zukünftigen Baukredit berechnen? Der Hüttig & Rompf Baufinanzierungsrechner gibt Ihnen einen Überblick über die Kosten Ihrer Finanzierung innerhalb der nächsten Jahre. Somit liefert unser Baukreditrechner die optimale Grundlage für den Vergleich verschiedener Finanzierungsangebote.

Der Baukreditrechner ist intuitiv bedienbar und in nur wenigen Sekunden ist Ihre individuelle Baufinanzierung berechnet. Sie geben einfach den Kaufpreis, beziehungsweise die Baukosten, Ihr verfügbares Eigenkapital und die gewünschte Sollzinsbindung sowie den Tilgungssatz ein. Im Anschluss geben Sie noch Ihre Postleitzahl an und schon wird Ihr Immobilienkredit berechnet. Der Baukreditrechner ermittelt auf Grundlage der aktuellen Zinslage den notwendigen Darlehensbetrag und die entstehenden Nebenkosten.

Sie können manche Angaben zu Ihrem Bauvorhaben noch nicht machen oder Sie benötigen Hilfe bei der Bedienung des Baufinanzierungsrechners? Unsere Baufinanzierungsexperten helfen Ihnen gerne weiter. In einem unverbindlichen Beratungsgespräch besprechen wir Ihre Wünsche und Möglichkeiten für die Finanzierung Ihrer Traumimmobilie. Wir begleiten Sie auf Ihrem Weg zum Eigenheim – von der ersten groben Berechnung bis zum Abschluss der Finanzierung.

Die meisten schließen in Ihrem Leben nur ein Mal eine Baufinanzierung ab. Dabei werden sie mit vielen unbekannten Begriffen konfrontiert, die nicht jeder aus dem Alltag kennt. Bei der Finanzierung einer Immobilie geht es um viel Geld, weshalb die Entscheidung für eine Baufinanzierung nicht vorschnell und uninformiert getroffen werden sollte. Schließlich ist die Rückzahlung des Darlehens üblicherweise eine finanzielle Belastung über mehrere Jahrzehnte. Wir helfen Ihnen durch den Dschungel an Fachbegriffen und erklären einfach und verständlich, welche Begriffe Sie rund um die Baufinanzierung kennen sollten.

Kaufpreis
Der Kaufpreis entspricht nicht dem Kreditbetrag, beziehungsweise dem Darlehen von der Bank. Vielmehr sollte der Kaufpreis der Summe aus Eigenkapital und Fremdkapital im Rahmen der Finanzierung entsprechen. Über den Kaufpreis der Immobilie oder die Baukosten hinaus ist außerdem zu berücksichtigen, dass durch den Kredit Finanzierungskosten entstehen und Nebenkosten gezahlt werden müssen.

Darlehen
Das Darlehen ist der Betrag, den Sie sich von der Bank leihen, um ein Haus oder Ihr Bauvorhaben zu finanzieren. Zur Berechnung der benötigten Darlehenssumme sind verschiedene Posten zu berücksichtigen. Die Höhe des Darlehens wird vom verfügbaren Eigenkapital, vom Kaufpreis der Immobilie und von den Nebenkosten beeinflusst.

Eigenkapital
Ihre Ersparnisse für den Hausbau oder -kauf werden im Eigenkapital angegeben. Zum Eigenkapital zählen verschiedene Posten, wie Girokonten, zuteilungsreife Bausparverträge, Bargeld oder andere liquide Vermögenswerte. Um gute Zinskonditionen zu erhalten, empfiehlt es sich, etwa zwischen 20 Prozent und 30 Prozent der Kosten zur Finanzierung mit dem Eigenkapital zu decken. Für die Bank besteht ein geringeres Risiko, da insgesamt weniger Geld verliehen wird, weshalb Sie bessere Chancen auf niedrige Zinsen haben.

Zinsen
Die Bauzinsen werden von der Bank erhoben und können als die Leihgebühr des Geldes für das Darlehen verstanden werden. Die Höhe der Zinsen hängt von verschiedenen Faktoren ab. Neben den Eigenschaften des Darlehens und der persönlichen Bonität des Kreditnehmers hat besonders die aktuelle Marktsituation einen Einfluss auf die Höhe der Zinsen. 2022 sind die Finanzierungskosten deutlich angestiegen, was besonders an dem angehobenen Leitzins der EZB liegt. Der Krieg in der Ukraine und die zunehmende Rohstoffknappheit bewirkten einen Anstieg des Zinsniveaus. Lassen Sie sich jetzt von unseren Experten beraten und finden Sie heraus, wie Sie auch in der aktuellen Situation (2023) ein Finanzierungsangebot mit günstigen Kosten erhalten können. 

Zinsbindung
Die Zinsbindung ist der Zeitraum, für den der sogenannte Sollzins festgeschrieben wird. Je länger die Zinsbindung, desto höher in der Regel auch die individuellen Zinsen, da über einen Zeitraum von 20 Jahren kaum prognostiziert werden kann, wie sich das Zinsniveau verändert. Gerade bei günstigen Zinsen sollte eine möglichst lange Zinsbindung vereinbart werden, um die niedrigen Kosten langfristig zu sichern. Steigen die Zinsen, kann es sinnvoll sein, eine kürzere Zinsbindung zu vereinbaren und auf eine günstigere Anschlussfinanzierung zu hoffen. Dies sollte aber immer auf Grundlage der aktuellen Situation im Einzelfall entschieden werden. 

Nebenkosten
Die Nebenkosten setzen sich aus den Notarkosten beispielsweise für die Grundschuldbestellung, der Grunderwerbsteuer und gegebenenfalls aus Maklerkosten zusammen. Dabei ist die Höhe der Nebenkosten keineswegs unerheblich. Je nach Kaufpreis der Immobilie müssen Bauherren und Hauskäufer mit mehreren Tausend Euro rechnen. 

Tilgung
Die Tilgung beschreibt die Rückzahlung des Kredits. Hierbei gilt: Je höher die Tilgung und somit der Tilgungssatz, desto schneller ist das Darlehen an die Bank zurückgezahlt. Kreditnehmer sollten bei der Festlegung einer Tilgung allerdings beachten, dass sie in der Lage sein müssen, die monatliche Rate über einen langen Zeitraum zu zahlen. In einzelnen Fällen kann es ratsam sein, über Sondertilgungen nachzudenken, um so den Kredit schneller tilgen zu können. Ein professioneller Berater kann Ihnen dabei helfen, die richtige Tilgung festzulegen.

Monatliche Rate
Die monatliche Rate ist der Betrag, den der Kreditnehmer jeden Monat an die Bank zahlen muss. Bei einem klassischen Annuitätendarlehen besteht die monatliche Rate aus der Tilgung und den Zinsen. Die Höhe der Monatsrate ist bei einem Annuitätendarlehen über den Zeitraum der Zinsbindung konstant – auch, wenn sich die Anteile von Zins und Tilgung über die Zeit verschieben. Dies liegt daran, dass die Zinshöhe auf Grundlage der Restschuld berechnet wird, welche durch die monatliche Tilgung, also die Monatsrate, immer geringer wird.

Der Baukreditrechner ermittelt auf Grundlage Ihrer individuellen Angaben eine mögliche Finanzierung. Die Ergebnisse der Berechnung dienen Ihnen als Vergleichsgrundlage für tatsächliche Finanzierungsangebote. Grundsätzlich sollten Sie sich immer verschiedene Angebote einholen und nicht nur Ihre vertraute Hausbank anfragen. Die besten Konditionen erhalten Sie, wenn Sie einen professionellen Finanzierungsberater von Hüttig & Rompf engagieren. Dank unserer zahlreichen Partnerbanken finden wir sicher das beste Angebot für Sie. Unser großes Partnernetzwerk ermöglicht uns einen umfangreichen Vergleich verschiedener Angebote. Zusätzlich beraten wir Sie umfassend zu weiteren Konditionen, wie beispielsweise Sondertilgungen oder der geeigneten Sollzinsbindung.

Sie stehen noch ganz am Anfang auf Ihrem Weg zum Eigenheim und möchten herausfinden, wie viel Kredit Sie sich leisten können? Hierbei können Sie sich an der aktuellen Miete Ihrer Wohnung orientieren. Bedenken Sie, dass die Laufzeit der Finanzierung bei niedriger Tilgungsrate länger ist. Dennoch müssen Sie bei Ihren monatlichen Ausgaben für die Rate auch bedenken, dass unerwartete finanzielle Belastungen auf Sie zukommen können.

Hüttig & Rompf überprüft Ihre Bonität kostenlos und erstellt auf Grundlage dessen ein unverbindliches Finanzierungszertifikat. In diesem ist erfasst, was Sie sich leisten können – so können Sie gut informiert in die Suche nach einer passenden Immobilie starten.